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信用报告在国际贸易当中的卓越作用

发布时间:2018/3/21  浏览次数:344 次  来源:文欣资信评估有限公司
  当国际贸易在经济活动中扮演着日益重要的作用,当信用交易成为主要的交易手段,经济活动中的信用关系就会变得越来越复杂。在诚信尚未成为人们的一种习惯的时候,信用管理在国际贸易中的作用就更加凸显了。
  国际贸易中,为了在获取利益的同时能够规避风险,企业需要建立专业化的信用管理部门,以强化信用风险管理;建立完整的信用管理制度;建立规范、安全的信用管理业务流程;全面运用先进的信用风险防范技术。在信用管理的事前、事中和事后阶段,信用报告都会是信用管理最基础和最核心的部分。
  信用报告分为三类,分别是标准信用报告,深度信用报告和专项调查报告。标准信用报告包括企、事业机构信用状况的基本信息,如:注册情况、通讯地址、法定人代表情况、机构的经济类型、经营范围、财务状况、信用评级等。深度信用报告是在标准信用报告的基础上,更加详细地反映所涉及机构的综合运行情况,包括经营活动中的特征、经营方式、信誉状况、信贷能力、财务状况、以及在市场中的公众形象等。特殊调查报告是为满足客户的特殊需求,根据客户要求而为其量身定做的专项报告。
  不管是哪一种类型的信用报告,其主要作用或服务领域包括以下几个方面:
  第一,有助于企业分析和研究现有的或潜在的分销商和交易对象。
  国际贸易中由于地域、经济状况、语言文化以及政治背景等方面的差异,企业难以对异国的分销商或交易对象有一个清晰而深刻的认识,代理权的授予和赊销政策的制定又往往会关系到企业销售业绩和产品推广的最大化。在无法对异国的分销商或交易对象做出准确的分析和研究,或必须付出较高的人力与资金成本才能实现准确的分析和研究的情况下,由专业的信用评估机构出具的信用报告不仅能够满足企业在信息上的需求,更能够使这种需求的满足建立在快捷、专业和低成本的基础之上。信用报告会针对委托方指定的分销商和交易对象,提供其基本注册信息,运作能力及业务现状等方面信息,以便企业更好的对分销商进行管理和选择合适的交易对象。
  第二,有助于调查和研究交易对象的信用状况。
  中国信用制度尚不健全,企业信用透明度较低。经营状况的好坏往往成为衡量信用状况的唯一标准。经营状况是显现的,而信用状况通常是隐现的。专业的信用评估机构不仅根据企业的经营状况,更会根据多种渠道,比如工商部门、企业开户银行、企业供应商、企业客户企业顾问机构、法院、税务部门等,对企业在信用方面出具全方位的信用报告。并且这种信用报告完全是由征信机构以第三方身份,并结合了与企业关联的供应商、客户以及相关政府部门对该企业的评价出具的。委托方可以根据信用报告对分销商和交易对象在信用方面有一个全方位和深刻的认识。
  第三,有助于企业确定对交易对象的信用额度。
  当确定分销商和交易对象后就进入了制定交易方式的阶段。20世纪90年代以来,信用交易应用越来越广泛,在医药食品、纺织、机械等竞争比较激烈的行业,赊销已成为主要的结算方式。通过适当的赊销可以帮助企业扩大销路、提高市场占有率,然而,不良赊销往往造成企业资金不足、周转困难,实际利润降低,严重制约和威胁着企业的生产和发展。据不完全统计,每年通过赊销方式完成的交易额已达到全球总交易额的60—90%,其中美国企业的赊销比例高达90%以上,而中国企业赊销比例只有20%。在信用额度的制定过程中,由专业的信用评估机构出具的信用报告会为企业提供有一个合理而公正的第三方参考。企业根据信用报告,再结合企业自身状况及销售政策,可以制定出富于竞争力的信用额度。
  第四,有助于企业寻求出口信用保险。
  出口信用保险是由国内信用保险延伸发展起来的。它是以鼓励本国出口企业扩大出口贸易,开拓海外市场为出发点,同时为保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。企业在实现自身产品出口的同时,也在寻求由政府部门提供的出口信用保险。对于出口方而言,出口信用保险可以实现销售业绩,为国外交易对象提供赊销政策,又可以有效的规避国际贸易风险。对于进口方而言,有了出口信用保险业务,可以使进口方得到出口方更为优惠的赊销政策。出口信用保险公司在决定担保与否以及保费的制定时,主要参考依据即是由专业的信用评估机构出具的信用报告。
  第五,信用报告也能够提供行业信息。
  这并不是信用报告的主要目的,但通过信用报告的确可以帮助企业了解行业方面的信息。成熟的征信机构不仅拥有一批专业的资信评估人员,更有内容丰富的企业资源数据库。通过专业的征信人员对行业、企业的把握和征信机构对行业、企业的信息积累,征信机构可以提供专业的包含行业分析的信用报告,该报告可以做出该行业与相关行业的纵向对比,也可以做出同行业内企业的横向对比,为委托方提供完整而深刻的行业信息。
  信用报告在国际贸易中所起到的最终作用是规范国际贸易中的诚信行为,即可通过信用报告来考察交易对象的信用状况,也可以客观上起到约束交易对象信用行为的作用。信用报告的内容与作用也会随着国际贸易的发展而发展,根据市场变化与需要,做到与时俱进,为国际贸易提供更多、更必要的服务。
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